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如何给孩子配置医疗险?

庆刮

1.优先配置百万医疗险

前面也提到,孩子大部分时候都是小病小痛,医疗费用一般也不高,大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治,所以,建议先配置一份百万医疗险,转移高额医疗费的风险。

百万医疗险,一般保额都有几百万,价格也不是贵。以0岁男孩为例,一年的价格在400-1000之间。

不过,百万医疗险产品比较复杂,在挑选产品的时候,大家一定要注意这四点:

  • 看保障责任:挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任,通常都包含下表内的四个方面,建议大家在买医疗险之前,一定要看清楚保什么,不保什么。

  • 续保:百万医疗险最大的问题就是续保不稳定,大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以,建议大家优先选择保证续保的产品。
  • 关注增值服务:如就医绿色通道,可以帮忙在医院排队挂号;有的产品有垫付功能,也就是能帮忙垫付一些医疗费,减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花,在基础保障齐全、价格相差不大前提下,优先选择增值服务丰富的产品。
  • 不要过分追求高保额:很多人认为保额越高越好,但一般在公立医院普通部看个病,就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大,一般有两三百万保额就足够了。

2.给孩子配置小额医疗险

小额医疗险是一种保额很低的医疗险,通常也就最多能报销1--5万元。不过,好在这类产品只要看病花钱了,就能报,没有报销门槛。

如果已经配置了百万医疗险,可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。

在生活中,其实很多的看病花销,如小孩子的感冒发烧,花不了太多的钱。

根据国家卫计委的调查数据:

二级医院人均治疗费用是5900元,三级是1.3万元。

也就是说,大多数的治疗费都不会超过一两万,所以,小额医疗险就能经常派上用场。

配置小额医疗险是,需要注意以下几点:

  • 注意免赔额:小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低,理赔的门槛就越低,能赔的钱也就越多,所以是越低越实用。
  • 注意报销比例:报销比例越高越好。比例高,报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的,大家挑选的时候要格外留意。
  • 注意报销范围:优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药,范围更广,理赔的钱也就更多,更实用。

3、根据预算和需求考虑高端医疗险

小额医疗还是百万医疗,都是价格实惠,几百块钱就能搞定的险种,但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。

如果说小额医疗险和百万医疗险,解决的是能否吃饱的问题;那高端医疗险,解决的就是吃好的问题。

主要体现在以下两点:

(1)有更多增值服务

如费用直付:保险公司直接与医院结算医疗费,省了我们的报销流程。

还比如孩子生病住院时,保险公司会提供一位专人进行服务,帮助安排就医,协调处理问题等。总之,一切都不需要自己操心。

(2)能享受更优质的医疗资源

举个最直观的例子,有了高端医疗险,住的病房都要高级很多,一般只住一两个病人,房间宽敞明亮,还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。

并且有专门的绿色通道,类似挂号和住院基本上都不用排队。

此外,一些产品还能提供海外就医的安排,比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备,领先的治疗手段等。

那到底有没有必要买,可以根据预算和需要考虑。

例如有些家长,除了要解决看病贵的问题,也很在意就医体验。

看病难早已成为一个社会现象了,排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候,如果孩子本身就不舒服,再哭哭闹闹,更是让人崩溃。

如果预算充足,可以考虑买一份高端医疗险,获得更好的就医体验,让孩子少受罪。

 

 

 

当然,拥有以上这么好的增值服务与医疗资源,高端医疗险的价格也自然不便宜,一年可能要几千甚至上万元,大家按照自己的需求选择就好!