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年金保险和增额终身寿险区别?

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年金保险和增额终身寿险区别

主要区别如下:

区别一:领取方式及资金使用灵活度不同

年金险只有到了约定时间才开始给付年金,而且给付的年金金额以及频率都在投保时约定好了,不能再改变。

增额终身寿险只要保单的现金价值不为0,里面的钱随时可以拿出来,对于金额、领取次数都没有限制。但只要现金价值为0了,这份保单就会失效。 

区别二:回本速度不同 

年金险大多比较慢,尤其是约定领取时间比较后的养老年金险,一般在交费期结束后,现金价值才开始逐步增长。 

增额终身寿险速度比较快,一般在交费期刚结束,或在交费期结束前,现金价值就已经超过已交保费了。

区别三:所有权归属不同

年金险的保单所有权归投保人,可以操作保单贷款、退保等。

增额终身寿险保单所有权归投保人,可以操作保单贷款、减保、退保等,身故赔偿金归受益人。操作减保后,钱是打到投保人的账户里,归投保人所有。

区别四:保障内容不同

生存金,也叫满期保险金,一般是指达到什么年龄段给多少钱这样。

年金险里一般都会有生存金保障责任,比如,在60岁给你80万,90岁给你100万,如果身故了,领取身故赔付。

增额终身寿险没有生存金,如果身故了,可以领取身故赔付。

区别五:功能不同

增额终身寿险可以自行减保领取,灵活性高,所以它的理财功能更强。可以通过对保单的合理设计,进行财富定向传承和资产保全,尤其是婚姻资产保全。

而年金险有很多是养老年金,由于年金可以终身领取,更适合用于养老规划,应对长寿的风险。也有一些是教育金,也就更适合教育金的作用。

区别六:投保门槛不同

年金险作为纯理财产品,一般投保门槛保费会高些,对经济实力要求更高。

增额终身寿险最低1000元保费就可以买,投保门槛更宽松。

区别七:对健康状况要求不同

年金险没有健康要求,任何人都可以买。而增额终身寿险有一定的健康告知要求,罹患大病的人群不能买。