一般人买多次赔的重疾险，其实比单次赔的产品更加容易踩坑，
比如理所当然就觉得，既然是多次赔了，赔付的次数肯定是越多越好；
为此，我特地整理出来了重疾多次赔的五大真相，可以简单总结成四句话：
赔偿次数有门道，递增不见得更好；
分不分组很关键，间隔长短很重要；
癌症理赔概率高，四项责任不能少；
病种看质不看量，关键疾病有保障。
下文中，大师兄也会围绕这五大真相，告诉大家到底有哪些特别容易踩的坑，
帮助你一眼识破所有套路！
上面咱们提到，多次赔付重疾险同样值得买，
但在实际购买时，也不是赔付次数越多越好。
从医学的角度来说，
一个人在一生当中得三次以上重疾的概率可以说是微乎极微，
也因此，咱们在选择多次赔保障的时候，
那些号称是能赔6、7次的产品，未必就比保障2、3次的好，
咱们还得结合其他方面的因素来进行综合判断。
为了能够更直观地让大家理解，
大家可以参考下面重疾多次发生概率演示图：
虽然目前咱们国家没用公布这方面的官方数据，
但是这份推演足以说明问题。
可以看到，发生第二次重疾的概率远低于首次重疾概率，约为0.7~18.5%；
而第三次重疾的概率又远低于第二次重疾的概率，只有0.02~6.1%；
以此类推，后面第四次、第五次发生重疾的概率基本可以说是“忽略不计”了！
所以保障方面，大家千万不要觉得那些能赔6次的产品，一定就比只能赔3次的好，
毕竟极少有人会得那么多次重疾。
除了赔付次数的差异，也有一些产品在多次赔付的基础上设定了“递增赔付”。
大家一听到递增，可能不少人已经开始蠢蠢欲动了。
是啊！每次都能赔更多，这谁不喜欢呢？
可问题的关键在于，咱不能光看中这种形式，还得看穿它的本质，
就拿下面这款产品来给大家举例：
可以看到，这款递增赔付的产品号称是最高能赔375万元，
而所谓的递增赔付，不过就是每次增加10%的保额，
以50万为基数来算，就是每次增加5万元，第六次得重疾就能获赔一次性拿到75万，
可话又说回来，有多少人会在一生中确诊6次重疾呢？
因此，对多数人来说，首次赔付的金额才是最重要的！千万不能本末倒置！
具体一款产品怎么样，咱们还得看看赔付比、保费等其他方面的因素。
说到这里，大师兄也要提醒大家，其实上面这款产品还有一个“大坑”，
咱们不注意的话非常容易踩，那就是“重疾分组”。
有的人买多次赔的重疾险，
可能压根没有注意分不分组这回事，以为它根本不重要。
但其实，它是咱们判断一款多次赔付重疾险好坏的重要依据之一！
为什么呢？
其实就是和咱们串糖葫芦是同一个道理：
因此，咱们从获赔概率来说，当然是不分组比分组更好。
除了分不分组的差别，具体怎么分也非常重要。
如果是高发的重疾，分在不同组肯定会更好，
大师兄建议大家重点关注这6类：
恶性肿瘤-重度
较重急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
严重脑中风后遗症
终末期肾病
重大器官移植术
这6种高发重疾分开在不同组，并且有关联的疾病也分在不同组，
这样获赔的概率会更高。
比方说癌症单独分为一组，就比癌症和与重大器官移植术放在同一组更好，
毕竟癌症是比较高发的重疾之一。
简单总结一下就是：重疾不分组>重疾分组（癌症单独一组）>重疾分组
不过也要注意，不同部位的癌症都属于恶性肿瘤，属于同一种疾病。
比如胃癌和甲状腺癌就都属于同一种疾病，即便是不分组多次赔的重疾险，也只能赔付一次。
如果你想癌症多赔一次，那是另外一个可选责任：癌症多次赔，
这部分的内容，我将在真相四重点提到。
除了重疾分组的部分大有门道，间隔期也是大家特别容易忽略的点。
间隔期，就是指两次患重疾相间隔的时间。
多次赔付的重疾险在实际理赔时，
赔了第一次重疾后，需要间隔一定时间，才能第二次理赔。
举个例子，
小刘买了一款产品，要求的间隔期是365天。
那小刘在患癌获赔的3年后发生急性心梗，就可以再次申请理赔。
但如果是第8个月就发生了急性心梗，就没办法申请理赔了，
因为两次得重疾的时间还未满365天。
所以间隔期的长短同样会直接影响咱们理赔的概率，
间隔期的时间肯定是越短，对我们就越有利。
一般来说，不分组的多次赔产品，间隔期为1年就算达标；
而分组的产品，间隔期大多为180天~1年。
有极个别产品，重疾分组且间隔期长达3年，
大师兄就不建议大家选择了。
癌症多次赔，也就是得了多次癌症还能赔！
这项责任对于我们来说同样非常重要。
接下来，大师兄就带大家从理赔概率和理赔机制两个方面进行分析：
（1）从理赔概率上：癌症出险率>非癌症重疾出险率
一款合格的重疾险虽然能保上百种重疾，几十种轻/中症，
但其实癌症这一种重疾的发生概率就占了大头。
口说无凭，大师兄也帮大家整理出来了最新的保险公司重疾理赔数据：
可以看到，癌症（恶性肿瘤）的出险概率基本都占重疾理赔的50%以上，
绝大多数在70%左右，个别公司甚至高达80%！
由此可见，癌症是我们购买重疾险时，需要重点关注的保障，
而癌症的多次保障，重要性自然也不言而喻了。
从另一个角度来说，相信大家在现实中还是知道一些得了癌症后活过3年的人；
但可能很少有人见过谁得了两次重疾。
这一现象，其实也侧面佐证了这一观点。
（2）从理赔机制上：癌症多次赔，能保癌症复发
首先，咱们要知道，癌症多次赔和重疾多次赔有一个本质上的区别。
癌症多次赔一般为可附加责任，意味着第二次得了癌症还能理赔；
而重疾多次赔则是重疾险中的一种，针对于每种疾病最多只能够赔偿一次，
癌症只能算一种，所以只能获赔一次。
但这两者并不冲突，很多的重疾多次赔产品也可以附加癌症多次赔，
所以对于预算充足的朋友们而言，完全可以将它俩一起选上；
而如果预算有限，大师兄建议大家优先考虑癌症多次赔，
因为这样获赔的概率也会更高一些。
说到这里，大师兄不得不提醒大家一句，
同样是癌症多次赔保障，并非所有产品都一样，
咱们在挑选时需要关注责任完整和没有特殊的触发要求这两点：
①责任完整：在条款中明确写明了包括癌症的复发、新发、持续、转移，四者缺一不可；
②没有特殊的触发要求：保险条款中对第一次患病的病种有明确要求，有的产品要求第一次重疾必须是癌症，责任才有效；也有的产品只要求第一次是重疾即可，不带其他触发条件。后者更好。
除了癌症多次赔以外，心脑血管疾病二次赔也是一部分朋友重点关注的保障，
接下来大师兄就来和大家聊一聊这其中又有哪些门道：
心脑血管相关的疾病不在少数，但实际在挑选的时候，
比起数量多，更重要的是确保病种“质量”是否达标。
大师兄建议大家优先关注是否包含了最常见的五种：
高发脑血管疾病：严重脑中风后遗症；
高发心血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。
这五种疾病少了任何一种，那么就不算是合格的产品，
哪怕保障了其他的10种、15种心脑血管疾病，很可能也只是凑数的，
咱们也一定要坚定地对这种核心保障缺斤少两的产品sayno！
此外，大家在实际挑选时，也需要注意心脑血管责任是否与癌症责任捆绑。
一般情况下，癌症多次赔和心脑血管多次赔是两项不同的责任，
但如果把这两项责任放在一起强买强卖，而且理赔有额外要求，那很可能就不划算了！
以上就是关于重疾多次赔五大真相的全部内容，
如果还想要了解更多通用的重疾险挑选方法，可以查看下文：
2022重疾险最新测评，值得买的重疾险又换了！（附最新重疾险排行榜）-知乎
