把重疾险按照保障范围来分类，主要可以分为3类：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。
简单的说：在保障期间没有罹患合同约定的疾病，那就不会有任何赔付，如果不幸身故，顶多可以退保领回一点现金价值，仅此而已。
消费型重疾险可以说把钱花在刀刃上，只看重疾病保障或者预算不充足的人群。
大部分储蓄型重疾险对于身故的赔付原则是：18岁前不幸身故，赔付保费；18岁后不幸身故，赔付保额。
储蓄型重疾险的优势在于，如果人一辈子都没有发生疾病，最后身故了也可以获得赔付，适合预算比较充足或者对强制储蓄有需求的人群。
如果在保障期间内，发生疾病或者身故了，按照合同赔付；如果到了合同约定的时间，被保人还活着且没有发生过任何赔付，一般可拿回已缴保费或者现金价值，也有些产品会返还已缴保费*一定倍数，具体要视合同条款而定。
返还型重疾险适合预算充足，偏好保费返还的人群。
到这大师姐有必要给大家强调一下：储蓄型重疾险≠返还型重疾险。
很多不专业的业务员为了推销产品，模糊概念，将二者混为一谈。
他们把储蓄型重疾险的现金价值暗示成返还的金额，也就是到时候需要退保才可以拿到这一笔钱。
而真正返还型重疾险是不需要退保，也能够有满期金这项责任的，所以大家在购买时一定要注意，千万别被误导。
弄清楚了重疾险的分类，了解了返还型重疾险的大致内容，接下来就到了文章最精彩的部分，大家千万别错过。
