金玉满堂终身寿，收益如何？

金玉满堂终身寿是弘康人寿推出的产品，最低 5000 元起投，门槛也不算太高。我们以“30 岁女性，3 年交，每年交 10 万”为例，来看看它的收益表现：

如果年龄和交费期限不变，想看其他交费金额能有多少现金价值的话，可以用表格中的例子进行换算，比如每年交 1 万，60 岁对应的现金价值就是 8.12 万。

从表格中可以看到，产品持有的时间越长，保单的现金价值也就越高，那我们退保时能够拿到手的钱也就越多。

我们以上面的例子来分析下 金玉满堂终身寿的收益情况，假如咱们一直都没有领取或者退保的话：

• 37 岁：保单的现金价值就超过了已交保费；
• 60 岁：保单的现金价值已经有 81.2 万，是已交保费的 2.7 倍；
• 90 岁：此时保单的现金价值已高达 227.7 万，差不多是已交保费的 7.6 倍。

可以看到，产品在前 6 年的现金价值是低于已交保费的，在此期间退保有损失，所以如果决定要买增额终身寿，就一定要做好长期持有的准备。

当我们需要用钱的时候，除了像上面这样通过退保，一次性把钱全部提出来以外，还可以通过减保来取出一笔钱、或者通过保单贷款借出一笔钱来临时周转，以满足不同的用钱需求。

对比市面上的产品， 金玉满堂终身寿对于减保和保单贷款的要求，相对来说是比较宽松的：

• 减保：保单生效满 14 个月就可以减保，减保金额 100 元起，没有次数限制，只要保单的现金价值大于 500 元即可。而市面上有些产品需要生效满 5 年才能减保，有的还有减保不超过总保费的 20% 等限制。
• 保单贷款：贷款金额和利息合计不超过保单现金价值的 80% 即可，每次贷款周期为 6 个月，贷款利息目前是 4.5%，低于市面上大部分同类产品。

需要注意的是，产品的减保规则没有写进条款，后面保险公司可能会调整。

除了以上几种用法以外，增额终身寿一般都支持加保，如果后续还有闲置资金的话，可以追加投入。

这款产品也是可以加保的，不过它将在本月底停售，停售之后就无法再进行加保了。如果之前已经入手产品，想要近期加保的朋友，要注意下时间，另外加保需重新进行健康告知。

对于大部分人来说，增额终身寿最实用的就是减保功能，我们可以根据自己的实际需求来灵活取用资金。