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商业保险有必要买吗?

察楔

答案是,对于大多数人来说,购买商业保险是有必要的。

社保虽然覆盖面较广,但它的保障比较基础,保额不足的缺点也是很明显的。如果在社保覆盖率达到90%的范围里,使每个人都能拥有很好的社会保障的话,那对国家来说,无疑是压力很大的。而商业保险非常灵活,不仅能报销社保不能报销的项目,还能解决收入损失的问题,最关键的是可以根据自己的需求来购买。

我们医疗险为例,说明一下为什么有社保,还需要买商业医疗保险

1、医保有三大报销目录,只有在目录内的费用才能报销:

可以看到,只有符合以上三大目录内的医疗费用才可以报销比如甲类药品可以报销100%,而乙类药品只能报销70%-80%。除了这些,还有一些用来治疗癌症的特效药,一分钱也不报,往往这些特效药、进口药的花费才是非常大的。

2、医保报销有限制

医保报销会有很多限制,就像漏斗一样,层层过滤,最后剩下的才是可以报销的钱,这里跟大家简单说明一下:

医保报销,一般会先扣掉一个起付线,也就是有一个报销门槛,超过了才能报销;接着,医保还会规定一条封顶线,封顶线以上的部分,也是需要自己负担的;那么,掐头去尾之后,是不是中间部分就可以完全报销了呢?

其实也不是,剩下的这部分费用,还涉及到报销比例,以及自费项目,比如进口药、医疗设备等,这部分也是要自己付钱的。

而商业医疗险,比如百万医疗险,就可以针对医保报销不了的部分进行报销,一般扣除1万免赔额后,不分医保内外,都可以100%报销。

所以,社保是大家需要必备的,而商业保险用于补充,也是大家所需要的。