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重疾险理赔难吗?

回竣

也有的人认为重疾险的理赔条件比较苛刻,只能指定的疾病才能赔,而且患病了也不一定能赔。

我们来看看,确实是这样的吗?

1、指定疾病才能赔

现在大部分重疾险都能保上百种疾病。

其中,由中国保险行业协会统一规定的前 28 种重疾和 3 种轻症,在各家公司的条款中,它们的名称和定义都必须一样。

这些疾病已经占据了重疾理赔的 95% 以上,而其中最为高发的癌症、心梗、脑中风三种疾病的发病率,也已经占到了高发重疾的 60% - 90%:

坦白说,大部分重疾险保障的病种数量是足够的。

2、理赔条件苛刻

要拿到重疾险的理赔金,确实有一定门槛。我们以法定的 31 种疾病为例,按理赔条件可以分为三大类:

  • 确诊即赔:4 种
  • 实施了约定手术才能赔:6 种
  • 达到疾病约定状态才能赔:21 种

设立这样的门槛,并不是保险公司为难大家。事实上,能称为 “重疾” 的,必须是治愈难、花费高 的疾病。

试想,如果得了小病小痛,也能拿到高额的理赔款,就会造成重疾险的赔付率大大上升,保费也会大幅上涨,最后的结果是大部分人都买不起重疾险。

看到这里,有朋友可能会疑问:重疾险很难赔,那不如不买了。

其实不然,重疾险除了保重疾,大部分还能保轻症、中症。

行业内有这样一句话:买重疾险就是买条款。白纸黑字的理赔条件,既是约束、也是保护。只有这样,才能让重疾险真正发挥出它的作用。