这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点， 因此适合不同需求的人群购买。
主要分为以下几种情况：
1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。
消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。
2、儿童： 年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。
3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。
4、老年人： 50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的
5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。
返还型重疾险的本质 ，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。
在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。
