其中，包括住院费。手术费、检查费、药品费、化疗费等。
说白了，就是保险公司帮你出钱治病。
虽然我们日常发烧感冒等上医院时，因为1万免赔额，很难用得上百万医疗险；
但是，当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，它就是一根实打实的救命稻草。
像是癌症、心肌梗塞、车祸进了icu……
可以说，它完美兜底了我们最害怕的大病风险。
（2）意外险：转嫁意外带来的经济损失！
意外险保障实用，杠杆比很高，简直是居家必备良品。
小到摔伤碰伤、猫抓狗咬；大到车祸空难、洪水火灾，意外事故处处可见。
而买一份意外险，因为意外受伤去看医生，医疗费用有得报销。
因为意外事故导致死亡、伤残，也可以赔付一大笔钱。
更关键的是，意外险实在太便宜了，人人可买！
（3）重疾险：弥补收入损失！
顾名思义，就是保障重大疾病的保险，比如癌症，比如心脑血管疾病。
一旦罹患重大疾病，不但需要花费巨额的治疗费，而且可能几年无法工作，损失非常大。
而重疾险，只要确诊合同约定的疾病，并且达到理赔标准，就能一次性赔付一笔钱给你，保额多少，就能赔多少。
比如，小A买了50万重疾险，保障期间不幸罹患癌症，就能拿到50万的保险金。
这笔钱不限制用途，不管是用来治病，还是用作后续的康复疗养，又或者用来还房贷车贷，都是可以的。
（4）定期寿险：留爱不留债！
定期寿险，就是人不在了，就赔一大笔钱给家里人。
虽然听起来比较晦气，但其实它非常适合我们社畜打工仔、独生子女、以及家庭的顶梁柱。
为什么这么说呢？我们来思考一种情况：
一个家庭中，先生事业稳定，是家庭经济支柱，而太太全职在家带娃，生活非常安稳。
突然有一天，先生不幸意外趋势，这个家庭一下子就陷入破碎。
太太和孩子没有了收入来源，生活开销怎么办？
家里的房贷车贷没人还，太太只能考虑卖车卖房；
孩子还小，未来准备送出国留学的打算一下子没了希望。
如果先生之前有配置一份定期寿险，那这些问题就迎刃而解了。
太太可以用保险公司赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些费用。
站着是印钞机，倒下就是一笔人民币。
2、想要做好资金规划，这2种保险能保证稳健增值！
如果你想要稳健型资金规划，那么低风险、有保单利益的年金险、增额终身寿险绝对值得考虑。
虽说这增额终身寿险和年金险都具有资金规划功能，但它们各有各特点，适合的人群也不一样。
那么，我们选择哪种呢？
从安全性来看，因为有银保监会这尊“大佛”在，保险公司不敢造次。
不管选择哪一种，我们的保单会有足够的保障，不需要担心“暴雷”的问题。
但是，在灵活性和保单利益性上，增额终身寿险和年金险就不太一样了。
先说说灵活性：
- 增额终身寿险
保障期间，如果有多余闲钱，可以投入到原保单去“钱生钱”；如果临时有事，急需用钱，也可以通过减保，取出部分用来应急，比较灵活。
- 年金险
相比增额终身寿险，年金险的灵活性要低一些。