最安全的交通工具也会有安全隐患，最亲近你的人也会想着谋财害命。
最受欢迎的4款百万医疗险，其实也存在着若大若小的缺陷。
下面，我们就来一个个揭晓：
说实话，这款产品本身并没什么漏洞，上面我们也总结过，不论是从保障上还是价格上，太平洋蓝医保都无懈可击。
不过，还是被细心的网友发现了很多问题。
（1）20年后，再续保需要审核
尽管蓝医保这款产品能保证续保20年，但还是有不少人担心20年后怎么办？
20年后身体变差还能买吗？超过了投保年龄怎么办？停售了怎么办？
确实，蓝医保在20年保证续保期满后，如果产品继续售卖，再续保是需要审核的：
然而，谁也不敢打包票说，20年后的身体状况一如往常，如果身体变差，可能就买不了了。
而且还有年龄限制，如果年龄超过80周岁也买不了，如果产品停售就更不能买了。
不过，大师兄要说一句公道话，这其实是目前大多百万医疗险的共性，所以并非什么缺陷。
百万医疗险能保证续保20年，已经是目前最好的选择了，不建议大家因为担心未来的事情，而直接放弃当下的保障。
如果实在担心百万医疗险到期无法续保，想要终身都有保障，那么建议你买一份防癌医疗险，最长能保证续保一辈子，但是只保癌症医疗，你愿意吗？
（2）特殊门诊，只在重疾住院医疗里有
这个点很小，只有对产品特别熟悉的朋友才能发现。
不过既然有人问出来了，那大师兄也一并解答下：
百万医疗险的保障主要分为一般医疗和重疾医疗。
一般医疗是指重疾之外的普通疾病以及意外住院产生的医疗费用，而重疾医疗是指重疾、癌症这些疾病产生的医疗费用。
而特殊门诊，本来就是得了重疾才能用得上的，我们从它的主要保障中也能分析出来：①癌症放疗化疗、②器官移植抗排异、③肾透析，这些基本都是在得了大病后才能派得上用场。
所以，把特殊门诊放在重疾医疗里面，完全没有问题。
（3）重疾医疗有1万免赔额
很多人觉得：有许多百万医疗险，重疾医疗是0免赔的，而蓝医保这款产品却对重疾医疗有1万的免赔额，便认为这是蓝医保的缺陷。
其实还真不是，蓝医保有一项保障叫“重疾医疗津贴”，如果真的确诊重疾，可以直接给付1万元，用来抵扣1万的免赔额，那这样算下来也就相当于0免赔；而有的产品压根没有，需要实实在在自掏1万腰包。
而且我们也要和同类产品比啊，蓝医保能保证续保20年，大师兄去看了其它能保20年的产品，基本上对重疾医疗都有1万的免赔额。
至于为什么保20年的百万医疗险，重疾医疗会有1万的免赔额，我想应该是保障期限太长，拉高了重疾的发生率，所以保险公司为了降低理赔率，也对重疾医疗设置了免赔额。
总之，在重要保障面前，这点小瑕疵可以忽略不计。
相比蓝医保，好医保确实存在一些猫腻，不管是6年版还是20年版，都会有一点瑕疵。
详细来看：
（1）好医保长期医疗20年期——外购药只能报销90%
这款产品哪哪都好，大品牌，保障全面，价格便宜。
唯独很多人在意它——“经医保报销后，外购药只能报销90%”。
我们都知道外购药极其昂贵，比如，被称为“乳腺癌救命药”的赫赛汀，一盒在2.5万左右；再比如治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近5万。
如果不能100%报销，那势必有一部分钱需由我们口袋里出，长此以往，无疑会给我们造成一定的经济压力。
不过，大师兄仍然要说一句公道话：如果仅凭这一点就把这款产品判为死刑，那就太可惜了。
外购药保障的好坏不能单看报销比例，还要看用药期限，有的产品在发生理赔后，只能提供1年、3年内的癌症特药，而好医保长期医疗20年期能保证用药20年，仅凭这个就不知道要比其它产品强上多少倍！
另外90%赔付比例也算蛮高了，虽然没有达到最好，但也是接近满分的保障了。
再者，这款产品在其他方面非常有优势，比如：
①健康告知相对比较宽松，比如不询问1年内检查异常情况（血液、尿液、心电图、病理、影像检查等），而其它大多百万医疗险，均有此项问询。
②续保条件更宽松，20年后，如果产品停售，也能免健康告知续保其它产品，虽然不能保证新续保的产品怎么样，但至少有的买，其他大多数产品则不能。
③整体价格低一些，以40岁男性为例，买top1的蓝医保，20年总缴保费为3万多元，买好医保20年期总缴保费为2万5千多，足足相差五六千元。
④投保年龄更广，好医保最高60岁还能买，而其他百万医疗险通常到50岁就不能买了。
所以，好医保长期医疗20年版是一款非常不错的产品，我们也不用抓住一个不算缺点的缺点不放，还是那句话，要看市场行情。
（2）好医保长期医疗6年期的注意事项
这款产品虽然有2大优势，其它产品无法比拟，但也存在两个小小的问题。
①保障期限太短
好医保6年期，不管在保障上还是价格上，都能用“优秀”二字形容。
保证续保6年，6年共用1万免赔额，是它的招牌优势。
但这款产品美中不足的是：只能保证续保6年。
相比其余3款能保20年的产品，稳定性要差一些。
不过，好医保6年期的续保条件要更宽松一些，上面我们也有介绍到：
虽然条款上写明了续保需要经过保险公司同意，但只是审核年龄和有无社保等情况，并不会审核健康情况。
针对这一点，大师兄也专门咨询了保险公司的客服，所以，大家可以把心放在肚子里。
这样的续保条件，在整个百万医疗险市场上都是寥寥无几的。
这点跟保20年期的版本一样，即使产品停售，也能续保保险公司指定的其他产品。
至于再次续保的产品怎么样，我们不得而知，不过至少还有得买。
所以，从续保条件上来看，保6年的这款好医保与保20年的产品相比，也有的一拼。
②外购药保障难以确定
好医保6年期针对外购药的保障，争议很大，因为这款产品并没有像蓝医保、好医保长期医疗20年期一样，把外购药保障写进条款，而是当成赠送服务展示在了产品详情页。
那到底是保不保呢？送的话，又是送多久呢？
为了证实这一保障，我找到了官方客服，来来回回问了好几次，但万万没想到，不同的人给到的答案也截然不同，主要有这2种：
第1种：客服的回应是把外购药写进了条款上的“药品费”里面，只要符合外购药的理赔条件，就都能得到赔付。
第2种：明确表示外购药是赠送服务，并且表明这项责任不是保证续保的，也就意味着今年能送，往后能不能送还是个未知数。
总之，这项保障给人的感觉就是模糊不清，大家在购买的时候也尽量找保险公司沟通清楚，也可当作证据留存，防止以后理赔扯皮。不过，大师兄还是要说句良心话，纵然好医保6年期有些争议，但作为一款具有划时代意义的产品，它“6年保证续保；6年共享1万免赔额；性价比高；健康告知宽松”等优势依然突出，是非常值得选择的一款产品。
e生保长期医疗由平安健康承保，妥妥的大品牌，但也有人认为它保障上造成缺斤少两。
就以平安e生保长期医疗·保险产品组合为例，有2个缺点不容忽视：
①外购药用药期限有限制
很多人觉得，平安e生保长期医疗险的外购药保障期限较短。
自确诊之日起，特定药品用药期限最长只有3年，而像蓝医保和好医保长期医疗20年期，20年内外购药保障一直有效。
所以，如果单独对比外购药保障，平安e生保长期医疗·保险产品组合是不是问题很大？
大师兄认为有缺陷，但对某些人来说仍然值得选。
要知道，单独的平安e生保长期医疗险是没有外购药责任的，而这款产品组合计划，本来就是对原产品缺陷的一个补充，保3年也达到了市面上的一般水平了，不算太大的缺陷。
②增值服务中，没有住院垫付这项责任
大家应该都知道，在看病住院的时候，医院都会要求我们提前支付住院押金或者是垫付一笔医疗费，如果病情过于严重，医院要求我们垫付几万、十几万也是有可能的，这无疑会增加我们的就医压力。
而百万医疗中住院垫付的作用，便能解决我们的后顾之忧，由保险公司帮我们先行垫付，等治疗结束后我们再拿费用账单与保险公司报销，多退少补。
所以，如果没有这项责任的话，对我们确实有一定影响，这一点没得说。
但我们也要记住，增值服务毕竟不属于产品本身保障范围内的，而平安e生保长期医疗险组合计划，本身保障是没有问题的，更不应该被判死刑。
建议大家：对增值服务比较在意的朋友，优先考虑其他百万医疗险；喜欢平安品牌的人，可以选择这款e生保长期医疗保障组合计划。
通篇看下来，大家也发现了，保险产品没有完美无缺，多多少少都会带一点瑕疵。
但即使这样，这4款产品仍然是目前最值得选购的TOP系列，都具备以下优势：
总之，这4款产品与市面上其他产品相比，毫不逊色，其他产品可能缺陷更大、更多，比如新华人寿的康健华尊，缺少四大基础保障里的门诊手术，再比如太平洋安享百万、泰康健康尊享2021缺少外购药保障等等。
所以，当前最值得购买的仍然是这4款，大家只要在买的时候多留意下这些注意事项就行。
