不得不承认的是，如今投资环境确实不景气。
但倘若因此就视投资理财如洪水猛兽，甚至干脆不去理财，未免有些因噎废食。
不能因为利率下降，我们就不买余额宝、不买银行理财了，手中的钱，还是得有个好去处。
纵观当前的各种理财渠道，其实都有各自的特点和作用。
大师兄建议，大家该买还是买，但是要注意，分散配置。
如何分散配置呢？比如可以参考“标准普尔家庭资产配置图”：
如图所示，我们可以把我们的钱分为 4 份：
“要花的钱”（10%）：这笔钱是专门用作短期消费，用于维持基本生存的钱，所以流动性一定要高，例如放银行卡、余额宝之类的活期理财方式。
“保命的钱”（20%）：这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种，用确定的小笔开销应对人生未知的风险，如：意外、疾病、死亡；一部分用来应急，应对家庭发生突发情况。
可以看到，至少30%的钱，属于资产配置中的“防御性”资产，这笔钱我们就不要随意动用了。
“生钱的钱”（30%）：这笔钱用来为家庭创造更多财富，一般可以投资基金和股票；但同时高收益也意味着高风险，我们需要做好已支付保费可能亏损的心理准备。
“稳健升值的钱”（40%）：这笔钱的主要目的是给未来提前准备一笔钱，用于养老或孩子教育，但安全性一定要高，比如国债、银行存款。
往外投资的钱，占了家庭资产的70%，这笔钱也是对抗通胀的主力，我们要合理占比，平衡好收益和风险的对冲能力。
关于上面提到的一些理财方式，我也做了详细的对比分析，看看哪些适合你∶
按照收益高低可划分为：低收益、中收益、高收益三档。
这些可能是大家生活中接触较多的理财方式，但或许你还不知道这类产品—“增额终身寿”。
增额终身寿本质上是一种寿险，保身故和全残，但它更是一种现金流规划工具：“终身锁定利率、终身复利增值”，非常适合用来对资金进行一种长期规划。
下面，大师兄也会详细介绍。
