先上观点：
如果预算充足，追求保障全面，那挺有必要的。
为啥这样说，因为：
重大疾病的发病率并不低，且得过一次重疾得第二次的概率更大。
咱先捋清楚第一个问题，那就是重大疾病的发病率。
搁以前，我们总觉得一些重大疾病，是人老了才会得，比方说心脑血管疾病、脑中风等等。
但从平安人寿发布的 2022 年上半年理赔报告来看：
18 - 60 岁是重疾出险高发年龄段，其中 41 - 60 岁这一区间，男性占比 27% ，女性高达 35% ，女性出险风险明星高于男性。
这真是不看不知道，一看吓一跳。
权威杂志《中华预防医学杂志》也曾对 2000 ~ 2014 年间各年龄段的癌症发病率，有过详细的统计：
通过这个复杂的数据图，告诉了我们两件事：
一是年龄越大，癌症发病率越高；
二是年轻人的癌症发病率在升高，40 岁以下的成年男女，癌症发病率都在逐渐升高。
其次想聊的，是第二次得重疾的概率问题。
说实话，乍一看到这个，我也觉得可能性非常小。
病一次还不够，治好了还得再病一次？也够倒霉的。
这是我们感性上的认识，那么理性上的计算呢？
重点看“第二次理赔概率”这一栏的百分比。
就拿癌症来说，第二次罹患癌症，三年内累计复发率为 40% ，三年后累计复发率为 20% 。
这个概率相对来说，还是非常高的。
现如今，男女人均寿命都上去了，活得越长意味着罹患重大疾病的概率也越大。
如果是单次赔付型重疾险，得过一次重疾后，就不能再买重疾险。
那这接下来的几十年就没有重疾保障，到了五六十岁重疾高发期，正处于需要重疾保障的年龄段。
但此刻是“裸奔状态”，一旦发生风险，不管是个人还是家庭，都是难以兜底。
讲到这，想必各位对多次赔付重疾险值不值得买，有了一个基础认知。
