对于相互宝的关停，有人弹冠相庆：圈钱的玩意，早该倒闭了。但更多的人，则是力挺相互宝，还不忘吐槽保险一番：
对啊，那些XX福重疾险，一年就要大几千，甚至过万，天下最黑的真不过保险公司。
但其实对某些人来说，相互宝不一定比保险更贵。
保险产品的定价需要考虑到预定利率、预定发生率等会精算而出，相比之下，相互宝则是简单粗暴得多，所有成员平均分摊费用。
显然，这对健康的年轻人来说很不公平。
所以相互宝又在互助金上做了区分，40岁以下赔30万，41-60岁则10万。
在去年11月分摊金中，不论男女老幼，每人都分摊13.98元。
再来看看最适合对标的一年期重疾险保费，我以微医保为例，每月保费对比如下：
可能出乎你的意料，保险没有贵得那么离谱。
在我看来，我认为35岁以下人群去买一份一年期重疾险，会是比加入相互宝更好的选择。
这微弱的价格差，不足以让我们拒绝保障更优、更稳定的保险，而去选择互助计划。更不用说，对于25岁以下的小年轻，加入相互宝已经比买保险更贵了。
所以，其他人就值得无条件加入相互宝，拒绝保险了？
如果是一个月前问这个问题，应该很多朋友会双手赞成。但如今相互宝直接用“生命”的终结，以此劝诫我们：别别别，千万别这么想。
我欣赏相互宝，因为它能以一个极低价格，就给了我们一份保障。
但我不会过度推崇相互宝，因为它的保障是脆弱的，还会让我们容易产生认知误区：有相互宝就够了。
试想一下，如果是一家拥有7500万用户的保险公司，国家会允许它倒下吗？
不会！保险公司要想打开门做生意，要经过“九九八十一难”：
接受银保监会对偿付能力、风险评级等层层监管考核；
提取责任准备金、缴纳保险保障基金，以此应对突发的重大危机；
需要再保险公司对承保风险的二次分摊；
资金运用只限于银行存款、债券、不动产等稳健渠道；
......
国家要求的这一切，都是为了：当我们出事了，保险公司真能赔的了钱。
所以，我们可以看到历史上出现过危机的新华保险、中华联合保险、安邦保险，最后都会在一系列的兜底措施下化险为夷。
而互助计划呢？它说停，就真的停了。
相互宝这种网络互助计划，其实不是多么牛X的模式，而是一种原始保险在互联网时代的“改头换面”。
所以，在我看来：互助计划，值得你加入，但别因此拒绝保险。能做到刚性兑付的保险，才是我们面对人生风险的最大底气。
相互宝，最终还是走了。
无论是出于功成身退的考虑，还是由于各方压力下的“郁郁而终”，都已不太重要了。
这三年又三个月，对你来说，可能只是一段不值一提的经历。
对我来说，也只是一个保险从业者对一个互助计划的好奇、观察、研究过程。
而对于被救助过的179127名成员来说，则是一段经历病痛、甚至生死考验的重要路程。
不管结果如何，我都感谢相互宝的来过，感谢让我能参与到这179127成员的人生中。
再见了，相互宝。
