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雇主责任险是什么?怎么买?

此情可待

雇主责任险指的是当被保险人所雇佣的员工,在工作过程中发生伤残或死亡等,保险公司会承担经济赔偿责任。

另外,深蓝君经过详细对比了一下工伤保险和雇主责任险的保障范围,雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的,雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”,其余都是一模一样的。

工伤保险是国家强制的基础保障,应对小伤轻度残疾等,但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件,企业主就无需砸锅卖铁,通过雇主责任险,来转移自己的风险。

不过在购买这类保险时需要注意以下几点:

1、不是越便宜越好

雇主责任险的价格差异,主要来自不同工种人数占比,高风险人数占比越高,保费越贵。

但没办法比价的很大原因是,同一种职业在不同产品,风险级别是不一样的,例如厨师,在华泰是 2 类,在亚太是 3 类,在众安是 4 类,这个是没有标准的,每个保险公司不一样。

企业需要根据自己实际的工种,来对比不同的雇主责任险。

2、关注免责条款

工伤保险的工伤认定免责只有三条,而雇责险的免责会严苛一些,例如:

对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具,亚太财险雇责险和阳光金盾都是不赔的。

目前大部分雇责险,都可扩展 24 小时责任,非工作时间里发生意外,也可以获得赔偿,但是扩展的保障存在一定限制,例如:

阳光财险的雇责险规定非工作时间出险的,意外医疗报销仅限社保内;

亚太财险的雇主安心保则规定非工作时间出险,意外身故保额降为10万,意外医疗1万;

所以不仅要关注保什么,而且也要关注什么不保,不同产品之间都有不小的差异。

3、关注员工变化

雇主责任险有一个很重要的标志,就是只有雇员出险才能赔,但雇员并没有正式的法律定义,而各家保险公司定义是不一样的,大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。

如果出现员工流动,那么要及时通知保险公司,有的保险公司要求是 5 天内,否则出险会影响理赔。