普通终身寿险转换养老终身寿险怎么算保费，是否要补差价，还需要根据产品的不同来分析。终身寿险是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险公司都要给付保险金。只要被保人没有违背如实告知原则，并且按期交纳保险费，保险公司就无权拒绝续保，终身寿险是人寿保险中销售时间最长产品！
终身寿险三大功能：
一、强大的保障作用
1、最能体现家庭责任感的保险
如果要找出最能体现投保人家庭责任感的保险，终身寿险一定是首选。终身寿险是一份纯保障的保险，和储蓄类的保险相比，它的杠杆作用更大，保障的性价比高。
买终身寿险的人一定是对家充满了牵挂，这就像古时候男人出门赚钱一去就是几年，临行前一定为家里留下生活费，因为家中妻儿老小需要生活。
买一份终身寿险就是出门前先给家中留下几年的生活费，以后无论怎样，家中的生活都不受影响。
2、替代重大疾病险
买终身寿险保的是家庭，同时还会保自己。当被保人患了重大疾病，急需钱救命，如果没有重疾险，家里就需要卖房卖车。
但有了终身寿险，家人就可以通过保单贷款的功能向保险公司借款，借来的钱可以用来补充医疗费，以解燃眉之急。病好了钱，可以慢慢还。
万一被保人身故，子女可以用保险公司的赔偿金来偿还债务，这样就不会成为家人的负担，保险的本质作用在这里得到了充分的体现。
二、传家之宝
终身寿险可以通过杆杠作用，放大寿险保额，起到资产保全、保值、传承的作用。
1、购买足额保险，锁定大量资金
一个富裕家庭的核心成员通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失，保全资产。
终身寿险在资产被冻结或被强制拍卖时，可以最大程度上保证生活质量，同时保单贷款功还能在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。
2、更灵活的资产传承工具
终身寿险还可以和信托结合，成为更有灵活度的资产传承工具。
三、最特别的养老金
终身寿险中有一个特别的产品叫“增额终身寿险”。它的保额和现金价值是每年保证递增的，这份产品除了有终身的寿险保障之外，还可以在客户退休后转化成养老金。
郑女士今年三十九岁，她开始考虑自己的退休计划，希望自己60岁退休后，除了有固定的社保以外，每月还有3000元的补充养老金。她有两个方法可以选择：
第一，现在每年在银行存36000，存满20年。
按照现在银行最高3%的利息，到59岁连本带利一共有94.5万，然后她就可以在60岁退休以后，每月领取3000块的补充养老金；
看似达到了她的要求，但这样做有一个问题，这钱是越领越少，有坐吃山空的感觉。
特别是现在人的寿命越来越长，活到80多岁的人大有人在，但这笔钱到80岁就没有了，这种感觉特别不好。
第二，购买保险公司的增额终身寿险。
保险营销员给她做的计划是同样每年交36000，交20年，到59岁账户里已经拥有了接近98万的现金，然后他从60岁开始，每月就可以领取3000，和她预设目标一样。
但账户里的钱还在，60岁到80岁，在20年中，郑女士每年领取36000的补充养老金，假设郑女士在80岁这一年身故，账户里还有接近95万，可以留给他的孩子；
这样的计划，既不必担心退休以后养老金越拿越少，还可以在最后把本金留给孩子，一举两得。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适应的保险都不一样，建议详细咨询后在选择购买保险！如还有疑问可以咨询专业保险规划师或客服，避免踩坑。
