百万医疗险生效并不代表可以正常理赔，要过了观察期之后才可以。正常情况下，没有特殊约定的话，保险合同生效的时间和保险责任开始的时间是同一时间，但是有规定观察期的话，观察期过了之后保单责任才开始，才能够正常申请理赔。
百万医疗险的作用包括：
1.可防止因病致贫、因病返贫。百万医疗险是不限制疾病种类的，扣除免赔额后，因为疾病而发生的合理且必要的医疗费用，都可以获得报销，从而在一定程度上减轻被保险人因为生病而产生的经济压力，防止被保险人因病致贫、因病返贫；
2.百万医疗险的保障额度较高，较为实用。
简言之，百万医疗险主要就是可以用来报销被保险人因为疾病或者意外而产生的医疗费用，保费便宜、保额较高，性价比还是不错的。
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