话不多说，先上目录，一眼掌握文章主要脉络：
如何挑选一款重疾险？
二、保障篇——选出No.1
三、价格篇——选出No.1
四、品牌篇——选出No.1
2、二看 —— 产品
知道保障怎么选了，我们就得把矛头对向产品。
重疾险的种类有很多，一着不慎，花十几万冤枉钱在所难免。
而我们常见的主要有 3 种，如果我说出它们的 slogan ，想必你也早有耳闻。
消费型重疾险：没出险，钱就打水漂了。
储蓄型重疾险：保额一定能赔到，相当于强制储蓄一笔钱。
返还型重疾险：有病赔钱，没病返钱。
这么一听，是不是觉得返还型重疾险更得我心。
别急，有对比才有伤害。
我分别找了一款代表产品来做比较，足以让它们原形毕露。
直接甩结论：
90%以上的家庭更适合消费型重疾险。
原因：赔的更多，价格更便宜。
保险的本质是保障，“没出险，钱就打水漂了” 太过谬论。
我们普通人，老老实实买一份纯保障的重疾险，性价比最高。
不推荐储蓄型重疾险的原因：不划算。
储蓄型比消费型其实就多了一项身故责任，从而保费贵了小两千块钱。
值吗？一点都不值。
如果想要身故责任，一份100万保额的定期寿险，一年 1000 块钱就能搞定。
如果觉得没出险，保费就白花了，我们可以利用 “买定投余原则” ，将每年多交的小两千块钱拿去理财，日积月累，也是一笔不菲的收入。
另外再补一句：疾病和身故只赔其一，相当于花两份钱买了一份保障。
不推荐返还型重疾险的原因就更简单了：滔天巨坑。
本来花 6000 就能搞定的重疾险，为了 “返还” ，又多交了 6000 。
几十年后返回来还好说，损失的只是通货膨胀的钱。
但就怕在这几十年内发生重疾或身故，合同结束，返还就无意义。
有病赔钱，没病返钱；以为是个一石二鸟的好办法，到头来却是赔了夫人又折兵。
说了这么多，总结为一句话就是：
重疾险最高性价比的买法，莫过于一份消费型重疾险+一份定期寿险。
3、三看 —— 收入
明确了要买什么样的产品后，我们就得看兜里有多少钱了。
有多少钱，办多大事。
我们买保险的目的是为了应对生活中未知的一些风险，而不是买来添堵，更不是造成经济压力。
所以，一定是在预算范围内买到合适的重疾险。
另外，如果预算有限，重疾险的灵魂三问在这也都能找到答案：
重疾险保到 70 岁还是终身？
重疾险要不要附加身故责任？
重疾险要不要附加癌症多次赔？
可以看到，每加一项保障，保费都在真金白银的往出花。
所以，如果预算有限，重疾险保到70岁即可，其余附加责任一概不要。
温饱都成问题，还去觊觎什么鲍鱼龙虾。
4、四看 —— 条款
保险条款如天书，我理解。
密密麻麻的字，大师兄看得都头疼。
但保险条款规定了消费者的权利义务。
虽复杂，但建议一看。
其一：我们至少要明确它“保什么”和“不保什么”。
即对应重疾险条款中的 “保险责任” 和 “责任免除” 。
其二：可以仔细对比一下中轻症疾病的条款理赔是否宽松。
也是我们唯一需要认真研究重疾险条款的地方，会有猫腻。
因为银保监会规定了最高发的28种重疾，赔付条件都一样，我们无需操心。
而轻症，只规定了3种；
其它轻/中症的赔付条件，不同公司，都会存在一些差异，所以我们要重点关注。
但是重疾险理赔标准是什么，又该怎么去判定轻/中症的理赔是否宽松呢？
大师兄花 3 个月时间专门整理了疾病定义库：
通过对比上百款重疾险的条款，并跟核赔、核保老师反复沟通确认，最终将高发轻、中症的理赔条件，按严格程度各自分为五个维度：宽松、较宽松、一般、较严格、严格。
绝对够权威。
以中症“单侧肺切除”为例：
怎样算宽松，怎样算严格，大师兄已经分得很详细啦。
但架不住治疗手段复杂，影响因素颇多，可能实践起来还是有些难度。
如果大家有需要，可以直接把重疾险条款甩给大师兄，帮看帮对比，最后直接告诉你结果。