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事业高峰期(40-50岁):

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一般这个时候还有一定的家庭责任,比如子女可能还在读书。

而这时我们的身体条件已经大不如前,长期的工作压力与不良生活习惯,加上环境、饮食的影响,我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。

意外险:要买,建议购买额度一定要高。很多人倡导意外险保额是年收入的10倍,这样算下来可能额度会比较高。

本着实用的目的,深蓝君建议普通人至少要配置100万额度以上的意外险,其实价格也不贵,就是几百元的事情。如果需要更高的保额,还可以在不同公司同时购买,便宜又简单。

重疾险:这时候是购买重疾险最后的时间,因为身体状况已经不如年轻的时候,而且保费也会稍微贵一些,错过了这个年龄,后面再买重疾险就很不划算了,都会出现保费倒挂的现象,所以重疾险还是要提前购买为好。

养老保险:其实这时候是要关注的是养老规划,而养老保险只是解决养老问题的一种手段。

养老规划实际上是一种财务规划,保证我们由于退休后,由于长时间的生活、医疗开支,我们生活质量不会有比较大的下降。

养老是一个比较个性化的问题,这里深蓝君没办法逐一而论,这里推荐大家要关注几点:

合理算计:要知道自己老年想拥有什么样的退休生活,估算一下大致的生活费和医疗费用,还要预留出一定的休闲娱乐费用支出,要算计得知道自己大概的费用支出是多少。

投资组合:财务规划是通过投资组合来实现的,我们要计算一下,我们退休后的收入来源还有哪些,常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。

相信只要有了财务规划的意识,我们就能大概知道自己目前的准备情况,哪些是保证的收益,哪些是不保证的,每项收益的风险情况。

考虑通货膨胀:目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右,所以就算已经有了一定的现金积蓄,也要考虑通货膨胀的影响,现在看起来够用,是否20年之后还够。

寿险:仍然推荐购买定期寿险,因为定期寿险是所有产品中最回归保险本质的,建议这个阶段可以追加保额,把保额做高。

医疗保险:医疗保险也这个阶段考虑的核心,其实目前流行的百万住院医疗险已经很不错了,如果觉得不够,可以购买一些高端医疗保险,无论从保障内容还是产品体验都是很不错的。