我们给孩子买重疾险时，一定要有防坑意识。
因为很多保险代理人，就是借着家长爱护孩子的心理，专门推销一些又贵又坑的重疾险！
最后结果就是：我们不仅花了冤枉钱，保障还没有买好，血亏！
想要不被坑，首先这两类性价比很低的产品，你最好不要买！
返还型重疾险，一般是在重疾险的主险基础上，附加一份两全险或年金险的组合型产品。
如果到达约定年龄还生存，而且没有发生重疾，交纳的所有保费都能返还。
看似生病、没生病都能有得赔，但是这种组合型产品，2份保单一起买，用脚趾头想都知道价格肯定不便宜。
以我之前测评过的支付宝上的两款少儿重疾险为例：
右边是返还型重疾险，和左边的产品相比，疾病保障部分二者是一模一样的；
但保费上，因为返还型产品多了一项返还责任，所以保费足足贵了4倍还多，可是保障内容没有任何一点提升。
很显然，返还型重疾险是背离“性价比为先”宗旨的，大家坚决不要买！
对于90%的普通家庭，建议大家买消费型重疾险就好，实用又划算。
线下许多保险公司特别喜欢主推一种终身寿险+提前给付型重疾险的组合型产品。
大师兄不建议大家给小孩子买这类产品，有以下几个原因：
第一，重疾、身故赔付本身不可兼得。虽然这类产品，看似重疾、身故责任都有，但实际患重疾理赔后，身故保障是不能再赔的，花2份钱只能赔1次；
第二，未成年人身故保障没有杠杆。假如在18岁前身故，保险公司也只是把已交保费原封不动退给你而已，而不是赔保额，起不到保障作用。
而且最关键的是，未成年人不承担家庭责任，所以根本没必要花大量保费去买一份寿险保障。
哔哔一句：未成年人的身故赔付还会受监管限制，哪怕买了50万保额，身故保险金也不可能全额赔给你。
所以，对未成年人来说，必选身故责任的重疾险不仅价格贵了好几倍，而且身故不赔保额只退保费，根本就没有保障杠杆的意义，劝你最好不要给孩子买。
说完了少儿重疾险的两不买，咱再来聊聊正确的买法。
