1、投保人分别向两个或两个以上的保险公司签订多份保险合同，并且投保人在多个保险公司投保的多份保险合同具有同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故；
2、其保险合同基于同一保险期限；
3、保险金额总和必须超过保险价值。
