当孩子摆脱了稚气，逐渐步入成年，这时候又该怎么给他买保险呢？
首先我们要知道，虽然都是成年人了，但初出茅庐的大学生，和混迹江湖多年的职场达人，其实是截然不同的两类群体。
前者经济还未独立，还属于学生群体，吃穿用度仍然需依靠父母；
后者则逐渐有了积蓄，经济能力有了一定的提升，有的甚至早早成立家庭，担当起家里的顶梁柱。
从家庭责任上来说，前者是花钱的人，而后者是负责赚钱的人，承担着更多责任。
二者在买保险的策略上，有着本质区别。
20岁左右大学生，每个月还啃着父母的“老”，一般也没啥经济能力，太贵的保险就别想了。
不过，从另外一个角度来看，这个年纪健康情况相对良好。
做好最关键的大病保障，外加适当的意外保障，多余的保险，确实也没必要买。
而且说实在的，能意识到保险重要性，并且愿意每月抠出生活费买保险的大学生确实少之又少，不能强求。
如果想买，建议大家以高性价比为主，简单来说，就是哪款便宜买哪款。
下面这套配置建议，可以让你花最少的钱，配好一套高性价比的保险方案！
①大学生医保必须买
和少儿医保一样，大学生医保也是面向特定人群参保的一种医保，只有在校大学生才有资格参保。
对于大学生群体来说，大学生医保其实是非常有用的福利！
不论是日常小病去看门诊，还是生病需要住院治疗，甚至连生孩子的生育费用，都可以用大学生医保进行报销。
另外，大学生医保价格便宜，甚至有的学校实行的是公费医疗，一分钱都不用交就能享受保障。
如果你本人或有子女正在上大学，大学生医保这项超级福利，千万别错过。
关于具体的大学生医保实操指南，你还可以阅读这篇文章：
②几百元做足意外+医疗保障
大学生身体素质好，日常生病的频率相对较低。
但是对于许多活泼好动的大学生来说，运动意外风险还是很高的。
比如打篮球被球砸，踢足球被踢伤腿......
再加上日常生活中，防不胜防的意外伤害，买一份意外险其实非常有必要！
保额不用太高，50万即可，意外身故、伤残都能保；
如果是带意外医疗的产品，对于意外伤害导致的住院、或者意外门急诊都能报销，很实用。
意外险价格也不贵，保1年一般也就100多块，强烈建议大家买上。
疾病保障方面，大学生医保能够覆盖一部分，一些日常小病小痛确实花不了多少钱。
对大学生来说，真正要防的，其实是大病风险带来的大额医疗支出，想做足这方面的保障就得靠百万医疗险了。
百万医疗险，报销额度高达百万元，并且不限社保范围，100%报销；如果是重大疾病，最高保额翻倍，且免赔额直接降为0，绝对是大病医疗的首选保障。
价格上，年轻人保一年也就一两百块钱，非常便宜！
如果是在支付宝上买，甚至还能分期付款，每月只需几块钱。
③重疾保障：可考虑一年期重疾险
虽然很多大学生咨询保险时都说，“重疾保障太贵了，我不配！”
其实，重疾险贵不贵，要看具体怎么配。
直言不讳告诉你——就算没啥钱，重疾保障你也可以轻轻松松“薅”到手！
对，就是一年期重疾险！
一般情况下，我是坚决不推荐一年期重疾险的。
因为它采用浮动费率，年龄越大，保费越贵；续保也不稳定，一旦停售，次年将无法再续保。
但是对于大学生或毕业前后的年轻人来说，一年期重疾险是妥妥的“羊毛”！
不论是当做过渡期的保障，还是在原有保障上加保，都是非常不错的选择。
价格上，一年期重疾险足够便宜。支付宝上的某款一年期重疾险，50万保额最低仅200元左右；
保障上，重疾+轻症的保障基本够用，不比主流的重疾险差多少。
至于什么续保问题、费率浮动，对年轻人来说根本不重要。
因为本来就是买来临时过渡的，保一阵子就够了，没人会长期买。
相信等以后大家有收入了，都会直接更换保障更长期、责任更好的重疾险了。
紧接着大学毕业了，这时的我们渐渐褪去稚嫩，成为一名光荣的“打工人”。
这一阶段，虽然看似好整以暇，满面春风。
但实际上，我们不再是“一人吃饱，全家不饿”，而是承载着全家人的希冀，为生活奔波和劳碌。
并且再过不久，父母的养老、医疗，家庭的日常开支，孩子的教育费、营养费，房子或车子的贷款…
这些责任慢慢都会落到我们的肩上，逃无可逃。
虽然年轻人能折腾，但其实我们都知道，千钧压力之下，看似坚强的我们，其实脆弱的不堪一击。
重大疾病、意外伤害、早逝风险，是作为新晋的家中顶梁柱的年轻人，最需防范的三大风险。
在保险配置的策略上，大师兄的建议很简单，只有三个：
①四大保障要买全
毫无疑问，作为家庭顶梁柱，务必需要全面的保障。
像重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险最好全都配齐。
百万医疗险：主要解决大病医疗费用问题，人人必备，不多解释；
重疾险：患了重大疾病，除了会产生大额的医疗费用外，还会导致3~5年内无法正常工作，从而造成数倍于年收入的经济损失，而重疾保险金正好可以弥补这部分损失；
意外险：解决一般意外伤害导致的医疗费用，如果是重大意外，导致出现身故或伤残，赔付保险金也能起到弥补收入损失或解决家庭负债的作用；
定期寿险：从经济意义上来说，不同家庭成员的减员对一个家庭的影响是不同的。而家庭顶梁柱作为最重要的经济来源，身故保障必须配置充足，万一发生不幸身故，保险金也可以用来还清家庭负债，以及维持未来5~10年内家人正常开支。
对于一个家庭来说，夫妻二人其实都承担家庭责任，因此都需要充分配置四类保险。
②基本保额要买高
保额是保险公司赔付保险金的依据。
尤其是给付型的保险，保额买的越多，出险时赔的也越多。
所以在预算范围内，保额买的越高越好。
那么对于家庭顶梁柱而言，保额该买多少才合适呢？
建议大致能覆盖3~5年的收入。比如个人年收入10万的普通人，建议重疾保额买到50万，如果是市面上首次重疾额外赔的产品，买到30万也是够用的；
当然，很多人的收入是动态增长的，现在买的保额现在看似合理，以后可能就不太够了，这种情况其实也很好解决——加保。即再补充一份重疾险，买够相应的保额即可。
意外险保额不值钱，建议买到100万，每年保费也就三百块左右，如果是身价较高的朋友，可以多买几份；
另外如果是高危职业者，意外险保额通常会被限制，建议多买几份不同公司的产品，比如年收入10万的，意外身故/伤残保额最少不低于50万。
通常需根据有无家庭负债、家庭日常开支情况等来确定。
比如一个家庭，有100万房贷没还，每年家庭日常开支大约5万块左右，那么建议顶梁柱的寿险保额买够200万，如果夫妻俩都工作，那么可以每人100万。
总之，顶梁柱在买保险时，在预算范围内保额尽量买高一些。只有这样，当不幸发生风险时，才能最大限度的发挥保险的高杠杆作用。
③保费预算要合理
这个阶段还是挺缺钱的，所以保费预算千万要控制好。
很多人会觉得：“保额买高了，价格自然更贵，还怎么控制合理的保费预算？”
其实，买高保额和控制预算并不冲突。预算有限时，尽量选择保定期的产品，并且不要附加太多可选责任即可。
举个例子：你打算买重疾险，但是预算不超过5000块，现在有两款保险供你选择：
A产品：保至70岁，60万保额，仅保重疾/中症/轻症；
B产品：保至终身，20万保额，保重疾/中症/轻症，附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔付、附加身故责任，保障更多更全；
在这个情况下，A产品保额高、价钱便宜；B产品保障责任全、但保额低，如果想要买到同样的保额，必须要增加2倍的预算。
所以我们选A产品肯定更好，既控制了保费预算，又买到了足够高的保额，一举两得。
此外很多朋友其实并不清楚——买四大保险，究竟多少预算才算合理？
这里，大师兄以30岁男性为例，整理了一般情况下四大保险的价格范围：
一个30岁成年男性，配齐一套完整的保定期方案、且各项保障保额还很高的情况下，其实最低只需花6千块就够了；
女性的话更便宜，重疾险、医疗险、意外险、定寿买齐，一般最低4000多块就能搞定。
如果有人给你推荐保险，价格比这个贵太多，那么你就要小心，千万别被割韭菜了。
总之规划保费预算，不能给自己造成太大的经济压力，大家自己衡量就好。
