我们买增额终身寿险，最大的关注点无法2个：收益和投资回报的时间。
所以下面大师姐会从这两点为大家分析一下，金玉满堂2.0是否值得购买。
所谓回报＞投资，我们通俗理解就什么时候能回本。
对于增额终身寿险来说，本质上是没有收益产生的，它的“收益”完全是由现金价值决定的。
现金价值越高，我们能拿到手的钱也就越多，当现金价值＞已交保费时，就算退保，代表至少不会亏。
我们来看看不同缴费时间段对于产品现金价值的影响：
为了方便对比，我找了其他2款热门的增额终身寿险，我们来看看有何区别：
不管是选择哪种缴费期，金玉满堂2.0现价超过已交保费的速度都比其他2款产品快！
尤其是选择短期缴费（1/3/5年交）的情况下，金玉满堂2.0现价优势更为突出！
选择趸交的话，保单第5年即可超过已交保费，
选择3/5年交，现价在第6年也能超过已交保费。
现价越早超过已交保费，意味着我们可以在不牺牲利益的前提下越早拿到钱。
我们以30岁的王先生为例，购买金玉满堂2.0，选择每年交10万元，连续交5年。
产品的收益情况如何，具体看表里的测算分析：
在王先生购买这份保单第6年，金玉满堂2.0的现金价值超过已交保费；
之后，这份保单开始产生收益。
50岁时，现金价值增长到91.43万，翻了1.83倍，此时IRR达到了3.403%；
有了这笔钱，王先生可以为家人做很多事，减保取出部分现金价值，送儿女留学深造，或者帮衬儿女结婚、买房、创业……
当然，王先生也可以选择不动这笔钱，让保单继续增值。
60岁时，现金价值达到了128.97万，翻了2.5倍，IRR达到了3.438%；
这笔钱，可以让王先生的退休生活更加有质量，更加丰富。
不过，照现在的趋势，王先生大概率是赶上了“延迟退休”这事。
假设他70岁时才退休，现金价值181.92万，足足翻了3倍多，IRR高达3.454%，折算成
拥有180多万的养老本，完全不用担心晚年生活质量下降了~
80岁时，现金价值256.62万，是投入保费的5倍多，IRR达到3.46%，折算成单利8.61%；
90岁时，投入的50万，增长到了361.98万，IRR达到了惊3.47%，换算成单利就是惊人的10.76%。
很明显，持有的时间越长，保单利益也越高。
作为中长线投资来说，金玉满堂2.0是一个非常不错的选择。
当然了，不同的投入，不同的缴费期，甚至是性别不同，年龄不同，对于最后的收益还是影响很大的。
如果你想知道按照自己的情况购买金玉满堂2.0，保单的具体收益是多少，可以免费测一测。
