一般的惠民保，保障分为两个部分，住院医疗费用 + 特定药品费用。
我们以湖南爱民保2022为例：
社保目录内，总保额 150 万，年度免赔额 1.6 万，非既往症报销比例 80% ，既往症报销比例 40% ；
社保目录外，总保额 100 万，年度免赔额 1.6 万，报销比例 40% 。
而百万医疗险，免赔额通常只有 1 万，不论社保内外，报销比例都是 100% 。
湖南爱民保特定药品总保额 50 万，免赔额也是 1.6 万；
最近比较火的 CRA-T ，则是 0 免赔。
比如张三有湖南社保，又买了湖南爱民保，肺癌住院花了 40 万，
经社保报销后，张三社保内项目自费 5 万；社保外费用 20 万，其中含特药费用 10 万。
如果只有医保，张三个人就需要负担 25 万；
如果张三还买了湖南爱民保，那么就只用负担 13.88 万。
具体报销看下图：
所以，惠民保还是能起到一定的保障作用的。
