上面说了那么多重疾险的坑，让大家感觉买重疾险就像交智商税一样。
那么对于我们而言，还有必要买重疾险吗？
对于大部分普通人来说，是必需品。
至少在你没有足够的被动收入和积蓄之前，重疾险是一定要买的。
人生的风险无非意外、疾病和死亡，你会发现重疾险的定位并不在这几项风险里。
意外有意外险管，死亡有寿险管，疾病有医疗险报销费用，重疾险的作用在哪儿？
弥补因大病无法工作的收入损失。
不幸罹患重疾，治疗出院后，怎么着也得恢复个三五年，期间还不能干重活累活吧？
这段时间无法工作赚钱，然而生活花销还得继续，那么重疾险赔付的金额便能发挥重要作用了。
因为治疗费用可以用医疗险来报销，所以重疾险的理赔金不是主要用于治疗上，
那我们就可以用重疾险的理赔金来弥补康复期间的收入损失。
一般建议重疾险的保额设置为3-5倍年收入水平，这样能保证就算3-5年不工作，也不会影响正常的生活。
而3-5年的时间，对于大部分疾病来说，也足够康复了。
当然，如果说你有足够多的被动收入，比如包租公，就算躺在医院里，每月租金还是能照收，不会受到影响；
又或者你的积蓄足够多，能够轻松应对几年不工作的康复期，
那么重疾险倒显得可有可无。
再请大家思考以下几个问题：
答案显而易见。
父母临近退休，已经不负责赚钱，没有多少收入损失需要重疾险弥补。
年入百万的高收入人士，有理财、存款、房租等各种被动收入，抵御风险能力强，即使发生大病也不会对他们的经济水平造成多少影响。
而年入5万以内的低收入家庭，条件有限，很难拿出几千块来购买重疾险，这些家庭更需要解决得是生存问题，更需要优先购买意外险、医疗险。
我认为，重疾险只适合年收入8万-100万的25-45岁的阶层，而且一定要买。
首先，这部分人群上有老、下有小，正处于承担家庭责任最重的人生阶段。
看似小康，但其实生活压力巨大，收入不能中断，可以病，但不能长时间养病，几十万重疾保额是非常重要的。
其次，这些人有一定经济实力，一年花费几千元的重疾险并不算什么负担，
这个阶层的人群“比上不足、比下有余”的经济能力，是最适合购买重疾险产品的群体。
此外，重疾险也适合给小孩购买，主要是因为年纪小，保险便宜、划算，而且给小孩买，相当于帮家长解决了后顾之忧。
综上看来，对于大部分普通家庭而言，重疾险是一定要买的。
所以，大家说重疾险坑，其实还是自己在不了解重疾险的情况下，买了太贵的、不适合自己的产品，而非重疾险本身有坑。
只要我们买之前要弄清楚产品的保障内容，才能最大程度上避免纠纷。
